פוליסה פיננסית

פוליסה פיננסית היא תוכנית חסכון שמנוהלת עבורכם על ידי חברות הביטוח. כל חברות הביטוח מציעות את האפשרות הזאת (בשמות שונים).

פוליסה פיננסית היא בעצם תיק השקעות שאותו מנהלת חברת הביטוח עבורכם בדומה למוצרים אחרים כגון קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות.

הכספים שמושקעים בפוליסות פיננסיות נמצאים בחשבון נאמנות וכל לקוח בוחר את המסלול המתאים לו בהתאם לרמת הסיכון שהוא מוכן לקחת (יש מגוון גדול של מסלולים).

פוליסה פיננסית הינה ברובה השקעה בשוק ההון אולם יש בה גם כספים המושקעים בנכסים לא סחירים. כספים אלה אינם בקורלציה עם שוק ההון ולכן כששוק ההון ירד, הפוליסה הפיננסית תהיה מוגנת יותר בזכות הנכסים הלא סחירים שבתוכה.

הרווחים מפוליסה פיננסית חייבים ב 25% מס רווחי הון. מלבד המס, ישלם החוסך דמי ניהול מהחסכון שנעים בין 1.25%-0.7%. 

ניתן להפקיד לפוליסה פיננסית סכום חד פעמי או הפקדות חודשיות שוטפות, כרצונכם.

אחד היתרונות הגדולים ביותר של פוליסה פיננסית הוא שאין אירוע מס בקנייה ומכירה של נ"יע וגם לא בשינוי מסלול או ניוד לחברה אחרת. המס משולם רק במשיכה של הכספים. המשמעות היא שהרבה יותר כסף נשאר בחסכון שלכם וצובר ריבית דריבית למשך שנים רבות.

שני חסרונות להשקעה בפוליסה פיננסית: הראשון הוא שלא ניתן לראות את הרכב התיק בפוליסות הפיננסיות בזמן אמת אלא בעיכוב של חודש והשני הוא שמשיכת הכספים תארך כשבוע. 

​

לדעתי, שני החסרונות הנ"ל הינם זניחים ביחס ליתרונות הרבים שמניתי למעלה שבזכותם פוליסה פיננסית הינה מכשיר פיננסי אטרקטיבי ביותר הן מבחינת תשואות, הן מבחינת דמי ניהול והטבות המס. כל אלה ביחד יוצרים השקעה נהדרת בשוק ההון.

​